BBVA Sencillo y efectivo - ¿Por qué es tan difícil ahorrar?

¿Por qué es tan difícil ahorrar?

10/29/19 • 17 min

No es noticia que a las personas se les haga difícil ahorrar. Es más, un reciente estudio resaltó que 4 de cada 10 peruanos gastan más de lo que reciben mensualmente. Pero, ¿qué pasa si ciertas conductas que atentan contra el ahorro pueden explicarse con fundamentos científicos y son posibles de cambiar? La disciplina ‘Behavioral Economics’ o ‘Economía del Comportamiento’ da una mirada más clara a estos comportamientos y explica cómo algunos estímulos tienen efectos en las decisiones que se toman en torno a ahorrar.

El episodio de octubre de “Sencillo y Efectivo”, podcast de BBVA en Perú, gira en torno a la práctica del ahorro desde la perspectiva de ‘Behavioral Economics’ y explica por qué se hace tan complicado para algunas personas destinar un porcentaje de sus ingresos a alcanzar esta meta.

Para tener una visión más precisa sobre el tema y conocer exactamente los fundamentos de esta disciplina, Manuel Giraldo, líder de Behavioral Economics en BBVA en Perú, comparte algunos ejemplos y menciona los principales sesgos que actúan en los comportamientos de las personas en diferentes situaciones que los invitan a no preocuparse por la necesidad de ahorrar.

Se acercan las celebraciones de fin de año y con esto también grandes gastos. Regalos navideños, vacaciones por año nuevo y el inicio del año escolar pueden suponer un desequilibrio en las finanzas y gastos que no se tenían mapeados. Para afrontar esta situación los bancos han puesto a disposición de sus clientes herramientas en la banca móvil para facilitar el ahorro, establecer metas y controlar los gastos fuertes.

Por ejemplo, se mencionan los sesgos de presente, de proyección y de sobre confianza que actúan como estímulos en las personas y pueden hacer que se tomen decisiones no tan racionales. Por ejemplo, si una persona va a un supermercado con la sensación de apetito gastará 20% más de dinero de lo que utilizaría si fuera luego de almorzar o cenar.

Además, se existen otros factores que también pueden tener relación con la poca cultura de ahorro que existe en el país. Por ejemplo, el alto uso de dinero en efectivo, que invita a las personas a realizar gastos más por impulsos y sin tener un control adecuado sobre en qué se utiliza.

Finalmente, el experto de BBVA explica el funcionamiento de ‘Mis Metas’ y ‘Mi día a día’, dos funcionalidades que el banco pone a disposición de sus clientes y que los invita a promover el hábito del ahorro y una mejor salud financiera.

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¿Qué es una ‘fintech’ y cómo evoluciona su ecosistema en Perú?

El ecosistema ‘fintech’ está evolucionando a gran velocidad en el mundo entero y Perú no es la excepción. Solo en los últimos tres años, las ‘fintech’ peruanas han crecido un 200% y se espera que el incremento continúe. Sin embargo, todavía se generan algunas inquietudes sobre qué es exactamente una ‘fintech’, a qué se dedica este tipo de empresas y si debe ser vista como una competencia para el sistema financiero.

El episodio de setiembre de ‘Sencillo y Efectivo', el podcast de BBVA en Perú, gira en torno a las ‘fintech’ y al ecosistema de innovación que están construyendo en el país. Apoyadas en la tecnología como característica principal, estas 'startups' están revolucionando los servicios financieros y de inversión gracias a soluciones más eficientes, sencillas y ágiles.

Claudia Ganoza, líder de la unidad BBVA Open Innovation, comparte sus apreciaciones sobre la evolución de las ‘fintech’ en el Perú y señala ejemplos que ayudan a los oyentes a comprender mejor las soluciones que brindan estas ‘startups’. Además, comenta sobre cómo el sistema financiero ha recibido el ingreso de estos participantes y analiza si efectivamente las ‘fintech’ constituyen una amenaza o un aliado estratégico para generar colaboración en beneficio de los clientes.

La ejecutiva del banco también comenta las iniciativas que desde BBVA se realizan en favor de promover el ecosistema ‘fintech’ y comparte los detalles del próximo ‘Open Talks’ del jueves 26 de setiembre. Este evento de innovación abierta se centrará en el tema de facturación electrónica y contará con la presencia de expositores del ámbito privado y público, así como especialistas ‘fintech’. Concluirá con un espacio de 'networking' entre todos los actores. Las inscripciones están abiertas.

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Cómo protegerse del fraude en época navideña

Diciembre suele ser uno de los meses en que las personas gastan más dinero, ya sea por regalos navideños, cenas, salidas grupales o viajes. Es una temporada en que las transacciones aumentan de manera considerable y las personas aprovechan sus gratificaciones y bonos para darse ciertos gustos y a sus seres queridos. Sin embargo, esta época también es aprovechada por personas inescrupulosas que tratan de sorprender a los compradores y atentar contra sus finanzas. Por eso resulta necesario tomar ciertas medidas de seguridad para celebrar las fiestas sin preocupaciones.

El episodio de noviembre de ''Sencillo y Efectivo'', podcast de BBVA en Perú, gira en torno a la seguridad en las finanzas. En época navideña es común escuchar casos de delincuencia tanto física como virtual. Según Pacífico Seguros, los robos y fraudes de tarjetas se incrementan hasta un 69% en diciembre. Los casos más usuales suelen ser el ‘cambiazo’, práctica que consiste en realizar un cambio de tarjetas a través de engaños, y los fraudes por compras en internet, que cada vez son más frecuentes. Para evitarlo es necesario que las personas estén alertas al momento de comprar ya sea de manera presencial u online.

Para ello, Víctor Mendoza, subgerente de seguridad y prevención del fraude de BBVA Perú, brinda ciertos consejos para que los compradores estén más atentos al momento de realizar sus compras navideñas. Entre los principales consejos destaca el no perder de vista nunca las tarjetas, tapar la clave secreta al momento de digitarla, no compartir datos confidenciales a nadie, entre otros.

Además, a medida que el comercio electrónico aumenta en el país, también lo hace la ciberdelincuencia. Por eso, el especialista de BBVA aborda el tema y explica los diferentes tipos de fraudes cibernéticos que existen como el phising, vishing y smishing, cómo identificarlos y qué medidas de seguridad se pueden tomar para prevenir esos ataques y que no atenten contra las finanzas.

Por último, se detalla cómo los clientes de BBVA pueden estar protegidos y prevenir diferentes modalidades de robo y estafa a través de algunas herramientas (disponibles las 24 horas del día) como el 'prende y apaga' de BBVA Wallet, las notificaciones de los movimientos de las tarjetas y el token digital.

Tomar ciertas medidas de seguridad y andar con más cuidado que de costumbre en diciembre puede asegurar pasar unas fiestas de fin de año sin sobresaltos.