Hvornår har du nok pension med Sune Bjørn Andersen
10/10/23 • 41 min
En lytter har bedt mig kigge nærmere på pensionsopsparing. Vedkommende vil specifikt gerne vide mere om hvordan man som opsparer, kan vide at man har sparet nok op. Det er dog ikke så ligetil at svare på.
For at kigge nærmere på dette emne inviterede jeg Sune Bjørn Andersen fra Frinans tilbage i studiet. Han har tidligere talt om FIRE (find episoden her), som handler om tidlig pension. Men hvordan kan man vurdere om man har nok opsparet til almindelig pension.
I branchen arbejder man typisk med, at man skal bruge 80 % af ens nuværende løn om året, når man pensioneres. Så er det blot at regne baglæns for at finde ud af, hvor meget man bør have stående på kontoen ved pensionering. Her skal man huske evt andre indtægter og Sune Bjørn Andersen anbefaler vamrt at kigge nærmere på tallene fra Pensionsinfo (se link nedenfor), der samler næsten alle dine pensioner.
Et tal som naturligvis kan være påvirket af en række ønsker til at du som opsparer sparer meget op - for rådgivere er jo biased på flere måder:
- de kan formentlig lide pension, siden de arbejder med det
- deres arbejdsgivere – og måske dem selv – tjener penge på balancen
- rådgiveransvar – hellere for meget end for lidt
Staten som aktør har også en interesse i at vi sparer så meget op som muligt, siger Sune Bjørn Andersen. Jo flere der sparer op til pension, jo lavere bliver statens udgifter.
Dagens ekspert bringer også et andet stykke forskning på banen, nemlig 4 % reglen, der siger noget om hvor meget du årligt kan bruge af en opsparing, der er fordelt mellem aktier og obligationer. Et essentielt stykke værktøj i FIRE-bevægelsen, der dog også kan bruges af almindelige pensionsopsparere.
Men hvor meget skal man spare op til pension af sin løn? Det er et meget individuelt spørgsmål ligesom alt andet omkring pension, for det afhænger af dine ønsker til pensionisttilværelsen.
12 % er et ret højt tal, siger Sune Bjørn Andersen blandt andet om det typiske indskud i arbejdsmarkedspensioner. Der er naturligvis nogle forudsætninger for at vurdere det som højt, som du kan høre mere om i podcasten.
Mange investerer alt for forsigtigt med en meget lang tidshorisont og de vil formentlig kunne spare mindre op.
En ting er dog sikkert - jo tidligere du kommer i gang, jo bedre chancer har du for at nå dit mål!
Nyttige links:
Pensionsinvest - se alle dine pensioner: https://www.pensionsinfo.dk/Welcome
Artikel på Finans om krav til formue ved pension: https://finans.dk/privatokonomi/ECE16469316/saa-meget-skal-du-spare-op-for-at-gaa-paa-pension-som-55aarig/
Rådet for Afkastforventninger https://www.afkastforventninger.dk/
Frinans (Sunes univers):
YouTube: https://www.youtube.com/@Frinans
William Bengen - manden bag 4 % reglen
- Manden bag 4% reglen https://en.wikipedia.org/wiki/William_Bengen
- Hans oprindelige studie https://www.financialplanningassociation.org/sites/default/files/2021-04/MAR04%20Determining%20Withdrawal%20Rates%20Using%20Historical%20Data.pdf
Trinity Studiet
- Udvidet studie af 4% reglen https://en.wikipedia.org/wiki/Trinity_study
- Studiet https://www.aaii.com/files/pdf/6794_retirement-savings-choosing-a-withdrawal-rate-that-is-sustainable.pdf
Sunes Facebbook gruppe om FIRE: FIREdanmark https://www.facebook.com/groups/1145367158930357
Denne episode er redigeret af Marius Vanting Balle.
En lytter har bedt mig kigge nærmere på pensionsopsparing. Vedkommende vil specifikt gerne vide mere om hvordan man som opsparer, kan vide at man har sparet nok op. Det er dog ikke så ligetil at svare på.
For at kigge nærmere på dette emne inviterede jeg Sune Bjørn Andersen fra Frinans tilbage i studiet. Han har tidligere talt om FIRE (find episoden her), som handler om tidlig pension. Men hvordan kan man vurdere om man har nok opsparet til almindelig pension.
I branchen arbejder man typisk med, at man skal bruge 80 % af ens nuværende løn om året, når man pensioneres. Så er det blot at regne baglæns for at finde ud af, hvor meget man bør have stående på kontoen ved pensionering. Her skal man huske evt andre indtægter og Sune Bjørn Andersen anbefaler vamrt at kigge nærmere på tallene fra Pensionsinfo (se link nedenfor), der samler næsten alle dine pensioner.
Et tal som naturligvis kan være påvirket af en række ønsker til at du som opsparer sparer meget op - for rådgivere er jo biased på flere måder:
- de kan formentlig lide pension, siden de arbejder med det
- deres arbejdsgivere – og måske dem selv – tjener penge på balancen
- rådgiveransvar – hellere for meget end for lidt
Staten som aktør har også en interesse i at vi sparer så meget op som muligt, siger Sune Bjørn Andersen. Jo flere der sparer op til pension, jo lavere bliver statens udgifter.
Dagens ekspert bringer også et andet stykke forskning på banen, nemlig 4 % reglen, der siger noget om hvor meget du årligt kan bruge af en opsparing, der er fordelt mellem aktier og obligationer. Et essentielt stykke værktøj i FIRE-bevægelsen, der dog også kan bruges af almindelige pensionsopsparere.
Men hvor meget skal man spare op til pension af sin løn? Det er et meget individuelt spørgsmål ligesom alt andet omkring pension, for det afhænger af dine ønsker til pensionisttilværelsen.
12 % er et ret højt tal, siger Sune Bjørn Andersen blandt andet om det typiske indskud i arbejdsmarkedspensioner. Der er naturligvis nogle forudsætninger for at vurdere det som højt, som du kan høre mere om i podcasten.
Mange investerer alt for forsigtigt med en meget lang tidshorisont og de vil formentlig kunne spare mindre op.
En ting er dog sikkert - jo tidligere du kommer i gang, jo bedre chancer har du for at nå dit mål!
Nyttige links:
Pensionsinvest - se alle dine pensioner: https://www.pensionsinfo.dk/Welcome
Artikel på Finans om krav til formue ved pension: https://finans.dk/privatokonomi/ECE16469316/saa-meget-skal-du-spare-op-for-at-gaa-paa-pension-som-55aarig/
Rådet for Afkastforventninger https://www.afkastforventninger.dk/
Frinans (Sunes univers):
YouTube: https://www.youtube.com/@Frinans
William Bengen - manden bag 4 % reglen
- Manden bag 4% reglen https://en.wikipedia.org/wiki/William_Bengen
- Hans oprindelige studie https://www.financialplanningassociation.org/sites/default/files/2021-04/MAR04%20Determining%20Withdrawal%20Rates%20Using%20Historical%20Data.pdf
Trinity Studiet
- Udvidet studie af 4% reglen https://en.wikipedia.org/wiki/Trinity_study
- Studiet https://www.aaii.com/files/pdf/6794_retirement-savings-choosing-a-withdrawal-rate-that-is-sustainable.pdf
Sunes Facebbook gruppe om FIRE: FIREdanmark https://www.facebook.com/groups/1145367158930357
Denne episode er redigeret af Marius Vanting Balle.
Previous Episode
Danskernes polstring med Las Olsen
Mange medier har haft travlt med clickbait-overskrifter omkring negative påvirkninger af danskernes privatøkonomi. Fald i huspriser. Stigende energipriser. Stigende dagligvarepriser. Stigende renter. Faldende priser.
Men hvordan ser det egentlig ud for danskeren generelt? Det taler jeg med Las Olsen fra Danske Bank om i dette afsnit.
Mange danskere er blevet presset på deres boligudgifter af de stigende renter, men Las Olsen gør opmærksom på at halvdelen af alle realkreditlån er med fast rente. Det er faktisk kun en begrænset andel, der har variabel rente, og derfor har mærket rentestigningerne på terminsbetalingerne.
Samtidig er låntagerne med variabel rente blevet tjekket, så de har råd til den stigende rente - i hvert fald på tidspunktet, hvor lånet blev optaget.
Vi danskere er polstrede til denne situation, hævder Las Olsen.
Nyttige links:
Las Olsen anbefalede Daniel Kahnemans bog At tænke hurtigt og langsomt
Denne episode er redigeret af Marius Vanting Balle.
Next Episode
Kan investorer finde rundt i ESG og bæredygtigheds junglen med Henrik Frydenborg Hansen
Der har gennem længere tid været stor fokus på ESG og bæredygtighed når man taler investering. Mange investorer vil gerne investere grønt og politisk korrekt, og man kan næsten tale om at ESG og bæredygtighed er investeringsforeningernes "honningkrukke", når de vil lokke investorer til.
Dagens gæst er Henrik Frydenborg Hansen, der blandt andet driver siden indeksinvest.dk, hvor du kan finde informationer om ETFer og indeksfonde.
Der kan være flere grunde til at ville investerer bæredygtigt og i forhold til ESG. For eksempel mener nogen at selskaber med en høj ESG rating, måske er mindre risikofyldte. Det forklares med, at virksomheder med styr på ESG, er mindre udsatte for at ende i shitstorm eller retssager.
Andre vil gerne investere grønt og støtte virksomheder, der agerer i forhold til ESG. Men det kan være svært at finde rundt i fondes brug af bæredygtighed og ESG - det viser både danske og udenlandske undersøgelser.
Interessen er så stor, at fonde med benævnelsen ESG i navnet - som er noget af det første (og for mange måske det eneste) potentielle investorer ser, inden de investerer - har haft større inflow end andre fonde siden 2017 (se link nedenfor). Det har måske kunnet lokke fondsudbydere til at bruge ESG-termen, uden nødvendigvis at investere særlig ESG-agtigt...
Det er ikke nemt at være klimaorienteret investor, men måske bliver det lidt nemmere, hvis du er opmærksom på faldgruberne.
Ved ca 24:44 får vi i podcasten sagt, at Nordnets indeksfonde kun investerer i aktier, men den kan faktisk også investere i "værdipapirer med egenkapitalkarakteristika" - som kan være aktier. Men afkastet opnås ganske rigtigt fra en SWAP, som vi også forklarer i podcasten.
Nyttige links:
Henrik Frydenborg Hansen anbefalde denne bog: A Random Walk Down Wall Street af Burton G. Malkiel - find den her: https://www.saxo.com/dk/a-random-walk-down-wall-street_burton-g-malkiel_paperback_9780393358384
Find informationer om ETF'er: https://indeksinvest.dk
Finanstilsynets pressemeddelelse: https://www.finanstilsynet.dk/Nyheder-og-Presse/Pressemeddelelser/2023/Temaundersoegelse_Baeredygtighedsoplysninger_Fonde_020223
Artikel fra TÆNK om etisk investering: https://taenk.dk/privatoekonomi/investering/baeredygtig-etisk-investering-saadan
Artikel fra FINANS om at vi ikke kender begreberne (bag betalingsmur): https://finans.dk/impact/ECE16341500/vi-goer-det-for-kompliceret-danske-investorer-er-blanke-paa-groenne-begreber/
Analyse fra ESMA om brug af ESG i navnet: https://www.esma.europa.eu/sites/default/files/2023-10/ESMA50-524821-2931_ESG_names_and_claims_in_the_EU_fund_industry.pdf
Artikel om lukkede fonde i USA: https://www.investmentnews.com/more-esg-funds-folding-this-year-but-others-are-taking-their-place-244226
Denne episode er redigeret af Marius Vanting Balle.
If you like this episode you’ll love
Episode Comments
Generate a badge
Get a badge for your website that links back to this episode
<a href="https://goodpods.com/podcasts/investering-p%c3%a5-hjernen-344924/hvorn%c3%a5r-har-du-nok-pension-med-sune-bj%c3%b8rn-andersen-50098608"> <img src="https://storage.googleapis.com/goodpods-images-bucket/badges/generic-badge-1.svg" alt="listen to hvornår har du nok pension med sune bjørn andersen on goodpods" style="width: 225px" /> </a>
Copy