Contas-Poupança
Pedro Andersson
Contas-Poupança é um podcast de Pedro Andersson, jornalista especializado em Finanças Pessoais, que aproveita as suas viagens de carro para falar sobre dinheiro. Todas as segundas-feiras às 7h, uma nova boleia para começar bem a sua semana financeira. Disponível em todas as aplicações de podcast e nos sites da SIC Notícias e Expresso.
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11/14/22 • 27 min
"Eu prefiro gozar a vida em vez de fazer sacrifícios para poupar..."
Ouço esta frase muitas vezes, e normalmente acrescentam sempre "Eu sei lá se estou vivo amanhã...".
A essas pessoas costumo dizer - sem nenhuma crítica - que há uma enormíssima probabilidade de todos nós chegarmos a velhos. E os nossos últimos anos de vida podem ser uma forma de compensar os nossos esforços atuais ou podem ser anos de ainda maior sacrifício e sofrimento do que agora. Tudo depende de como o "eu do presente" tratar do meu "eu do futuro".
O problema é que esta parece ser uma visão muito chata da vida. Será que tem de ser assim? Eu tenho uma visão diferente e partilho-a consigo em mais esta viagem na sua companhia.
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Contas-poupança - Como superar a inflação e ganhar com a crise
https://bit.ly/LivroContasPoupancaInflacao
Contas-poupança - Vença a crise com inteligência (2020)
https://bit.ly/LivroContasPoupança_-_Vença_a_crise
Contas-poupança - Poupe ainda mais, Invista melhor (2018)
https://bit.ly/Livro_Contas_poupança_Poupe_ainda_mais_Invista_Melhor
Contas-poupança - Viva melhor com o mesmo dinheiro (2016)
https://bit.ly/Livro_Contas_poupança-_Viva_Melhor_Com_Mesmo_Dinheiro
Boas poupanças!
Ouço esta frase muitas vezes, e normalmente acrescentam sempre "Eu sei lá se estou vivo amanhã...".
A essas pessoas costumo dizer - sem nenhuma crítica - que há uma enormíssima probabilidade de todos nós chegarmos a velhos. E os nossos últimos anos de vida podem ser uma forma de compensar os nossos esforços atuais ou podem ser anos de ainda maior sacrifício e sofrimento do que agora. Tudo depende de como o "eu do presente" tratar do meu "eu do futuro".
O problema é que esta parece ser uma visão muito chata da vida. Será que tem de ser assim? Eu tenho uma visão diferente e partilho-a consigo em mais esta viagem na sua companhia.
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12/26/22 • 23 min
Os aumentos em 2023 vão resolver os meus problemas financeiros?
A inflação está destruir o orçamento de muitas famílias. O aumento dos preços é tão grande que muitas empresas estão a dar aumentos e apoios extraordinários aos seus funcionários, acima do que é habitual. Há empresas que estão a dar aumentos de 5% ou mais. São valores de que já não ouvíamos falar há muito tempo. E mesmo assim, não chega para compensar a inflação (que ronda os 10% no final de 2022).
A minha intenção neste episódio é alertá-lo para os perigos de usar "mal" os seus aumentos salariais nestas alturas e no futuro. Claro que cada um usará o seu dinheiro como muito bem entender e eu não tenho nada a ver com isso. Mas como vejo tantas oportunidades que podiam ser melhor aproveitadas, decidi partilhar convosco algumas reflexões que me parecem importantes. Não tem de concordar comigo :).
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A inflação está destruir o orçamento de muitas famílias. O aumento dos preços é tão grande que muitas empresas estão a dar aumentos e apoios extraordinários aos seus funcionários, acima do que é habitual. Há empresas que estão a dar aumentos de 5% ou mais. São valores de que já não ouvíamos falar há muito tempo. E mesmo assim, não chega para compensar a inflação (que ronda os 10% no final de 2022).
A minha intenção neste episódio é alertá-lo para os perigos de usar "mal" os seus aumentos salariais nestas alturas e no futuro. Claro que cada um usará o seu dinheiro como muito bem entender e eu não tenho nada a ver com isso. Mas como vejo tantas oportunidades que podiam ser melhor aproveitadas, decidi partilhar convosco algumas reflexões que me parecem importantes. Não tem de concordar comigo :).
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10/03/22 • 18 min
É POSSÍVEL MULTIPLICAR POR 5 AS MINHAS POUPANÇAS?
Sim, é possível. Aconteceu comigo e aconteceu com este leitor do blogue e ouvinte do podcast que me mandou um e-mail a descrever como a vida dele mudou depois de ter começado a investir.
Tanto eu como ele, éramos pessoas com um medo extremo de investir com risco as nossas poupanças. Como é que se vence esse medo? E o que devo esperar? E é garantido que corra bem? Deve estar preparardo para que tipo de "perigos"?
O episódio de hoje anda à volta do receio que quase todos os portugueses têm de colocar parte das suas poupanças em ferramentas financeiras sem capital garantido. É verdade que se nunca o fizerem nunca vão perder, mas por outro lado, também nunca irão ganhar nada que se veja. Ouça só este exemplo real.
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https://www.wook.pt/livro/contas-poupanca-venca-a-crise-com-inteligencia-e-aprenda-tudo-sobre-os-seus-direitos-pedro-andersson/24053340?a_aid=591048d86d39d
Contas-poupança - Poupe ainda mais, Invista melhor (2018)
https://www.wook.pt/livro/contas-poupanca-poupe-ainda-mais-invista-melhor-pedro-andersson/22064351?a_aid=591048d86d39d
Contas-poupança - Viva melhor com o mesmo dinheiro (2016)
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Sim, é possível. Aconteceu comigo e aconteceu com este leitor do blogue e ouvinte do podcast que me mandou um e-mail a descrever como a vida dele mudou depois de ter começado a investir.
Tanto eu como ele, éramos pessoas com um medo extremo de investir com risco as nossas poupanças. Como é que se vence esse medo? E o que devo esperar? E é garantido que corra bem? Deve estar preparardo para que tipo de "perigos"?
O episódio de hoje anda à volta do receio que quase todos os portugueses têm de colocar parte das suas poupanças em ferramentas financeiras sem capital garantido. É verdade que se nunca o fizerem nunca vão perder, mas por outro lado, também nunca irão ganhar nada que se veja. Ouça só este exemplo real.
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10/31/22 • 18 min
Resgate 438 € por mês do seu PPR sem penalização das Finanças
Esta pode ser uma boa notícia para quem tem PPR e está a precisar de dinheiro para enfrentar o aumento dos preços e a subida da prestação do crédito à habitação.
Foi publicado no dia 21 de outubro o Decreto-lei que tem vários apoios para ajudar os portugueses a lidar com a inflação e um desses apoios é a possibilidade de resgatar mensalmente o valor do IAS (Indexante dos Apoios Sociais) do seu PPR sem penalização por parte das Finanças.
Isto é importante porque – fora das exceções previstas na lei – se levantasse o seu dinheiro, teria de devolver os benefícios fiscais que recebeu por esse dinheiro que lá colocou (300 a 400 euros por ano) acrescidos de 10% de “multa” por cada ano que passou.
Neste caso, volta a ter uma janela de oportunidade, tal como aconteceu durante a Covid.
Há ainda algumas dúvidas por esclarecer. Darei mais notícias assim que souber.
Tem aqui o artigo escrito:
https://contaspoupanca.pt/2022/10/27/apoios-do-estado-vai-poder-resgatar-438-e-por-mes-do-seu-ppr-sem-penalizacao-das-financas/
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Foi publicado no dia 21 de outubro o Decreto-lei que tem vários apoios para ajudar os portugueses a lidar com a inflação e um desses apoios é a possibilidade de resgatar mensalmente o valor do IAS (Indexante dos Apoios Sociais) do seu PPR sem penalização por parte das Finanças.
Isto é importante porque – fora das exceções previstas na lei – se levantasse o seu dinheiro, teria de devolver os benefícios fiscais que recebeu por esse dinheiro que lá colocou (300 a 400 euros por ano) acrescidos de 10% de “multa” por cada ano que passou.
Neste caso, volta a ter uma janela de oportunidade, tal como aconteceu durante a Covid.
Há ainda algumas dúvidas por esclarecer. Darei mais notícias assim que souber.
Tem aqui o artigo escrito:
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12/12/22 • 20 min
VALE A PENA INVESTIR NUM PPR ANTES DO FIM DO ANO?
E se sim, qual é o melhor PPR do mercado? (A pergunta da Joana Teixeira)
Faz sentido fazer um PPR só para o IRS? Numa resposta simplista, eu diria que claramente sim. Imagine um depósito a prazo que lhe rende 20% “limpos”. Seria bom? Não seria bom, seria óptimo!
Basicamente, a fiscalidade dos PPR permite fazer essa conta simples.
Não é por acaso que vai começar a ver, ler e ouvir muita publicidade a PPR antes do fim do ano. É assim todos os anos. Mas escolha bem o seu PPR. Há alguns que comem todos os lucros eventuais em comissões.
Outro alerta rápido: se está a pensar subscrever um, faça-o rápido. Há dezenas de milhares de portugueses já a fazê-lo e se deixar para a última semana do ano - com os feriados - corre o risco de alguma coisa derrapar e basta a ordem ser dada a 1 de janeiro que já perdeu a dedução. Tem o ano inteiro, porque é que todos esperam pelo fim de dezembro? Será que é porque só agora recebem o subsídio de Natal? Ou pode ser também falta de planeamento? Não sei. Planeie as suas finanças com antecedência para rentabilizar ao máximo o seu dinheiro.
Bom, mas com centenas de PPR no mercado, qual é o melhor de todos? Ouça a resposta possível no episódio desta semana.
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E se sim, qual é o melhor PPR do mercado? (A pergunta da Joana Teixeira)
Faz sentido fazer um PPR só para o IRS? Numa resposta simplista, eu diria que claramente sim. Imagine um depósito a prazo que lhe rende 20% “limpos”. Seria bom? Não seria bom, seria óptimo!
Basicamente, a fiscalidade dos PPR permite fazer essa conta simples.
Não é por acaso que vai começar a ver, ler e ouvir muita publicidade a PPR antes do fim do ano. É assim todos os anos. Mas escolha bem o seu PPR. Há alguns que comem todos os lucros eventuais em comissões.
Outro alerta rápido: se está a pensar subscrever um, faça-o rápido. Há dezenas de milhares de portugueses já a fazê-lo e se deixar para a última semana do ano - com os feriados - corre o risco de alguma coisa derrapar e basta a ordem ser dada a 1 de janeiro que já perdeu a dedução. Tem o ano inteiro, porque é que todos esperam pelo fim de dezembro? Será que é porque só agora recebem o subsídio de Natal? Ou pode ser também falta de planeamento? Não sei. Planeie as suas finanças com antecedência para rentabilizar ao máximo o seu dinheiro.
Bom, mas com centenas de PPR no mercado, qual é o melhor de todos? Ouça a resposta possível no episódio desta semana.
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#141 - Se baixar o spread, o banco pode subir a minha prestação da casa? (A pergunta do Bruno)
Contas-Poupança
11/28/22 • 18 min
O BANCO PODE AUMENTAR A MINHA PRESTAÇÃO SE EU PEDIR PARA BAIXAR O SPREAD?
Esta foi a pergunta do Bruno, à qual respondo neste episódio do podcast. A esta pergunta juntam-se muitas outras, porque os bancos estão a receber uma verdadeira enxurrada de pedidos de renegociação do spread e as respostas dos bancos são as mais díspares. E normalmente - quando há uma resposta - não é aquela que o cliente estava à espera.
Claro que deve tentar melhorar a sua situação, porque a Euribor está a fazer disparar as prestações do crédito à habitação. Mas deve ter em conta que assinou um contrato com os bancos e eles só o vão alterar obrigados pela força da lei ou se o quiserem fazer. Não é você que os vai obrigar.
Em todo o caso, há várias estratégias que deve seguir quando for ao banco tentar renegociar (a seu favor) o crédito à habitação. É esse o objetivo da "viagem financeira" desta semana.
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Claro que deve tentar melhorar a sua situação, porque a Euribor está a fazer disparar as prestações do crédito à habitação. Mas deve ter em conta que assinou um contrato com os bancos e eles só o vão alterar obrigados pela força da lei ou se o quiserem fazer. Não é você que os vai obrigar.
Em todo o caso, há várias estratégias que deve seguir quando for ao banco tentar renegociar (a seu favor) o crédito à habitação. É esse o objetivo da "viagem financeira" desta semana.
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06/27/22 • 21 min
VAMOS TER UMA ONDA DE CASAS BARATAS ESTE ANO?
Será que o aumento da Euribor e a previsível subida das prestações das casas vai levar a que haja mais oferta de casas baratas no mercado português? Será que vamos voltar a ver o que aconteceu em 2008 e 2011, com muitas casas entregues aos bancos?
O Rodrigo perguntou, porque tem algum dinheiro disponível e quer saber se deve aguardar para investir em imobiliário para fazer crescer o seu dinheiro.
A pergunta é interessante porque revela que o Rodrigo - como muitos de vocês - já aprenderam a ter o "radar" ligado à procura de boas oportunidades de investimento.
Nesta viagem partilho consigo algumas dicas para saber quando é que encontra um bom negócio.
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Boas poupanças!
Será que o aumento da Euribor e a previsível subida das prestações das casas vai levar a que haja mais oferta de casas baratas no mercado português? Será que vamos voltar a ver o que aconteceu em 2008 e 2011, com muitas casas entregues aos bancos?
O Rodrigo perguntou, porque tem algum dinheiro disponível e quer saber se deve aguardar para investir em imobiliário para fazer crescer o seu dinheiro.
A pergunta é interessante porque revela que o Rodrigo - como muitos de vocês - já aprenderam a ter o "radar" ligado à procura de boas oportunidades de investimento.
Nesta viagem partilho consigo algumas dicas para saber quando é que encontra um bom negócio.
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08/01/22 • 16 min
COMPENSA PAGAR MAIS POR COMBUSTÍVEIS ADITIVADOS?
Esta é uma das grandes dúvidas dos portugueses. Eu sempre abasteci combustíveis simples ou low cost ao longo dos últimos anos e sempre me senti confortável com isso. Para mim, a grande questão é a poupança. Por outro lado, sempre me responderam que os combustíveis aditivados fazem mais quilómetros e protegem mais o motor e que, por isso, os combustíveis aditivados acabam por compensar financeiramente.
Decidi fazer o "meu" teste. Os resultados só se podem aplicar aos meus percursos, aos meus veículos cá de casa e às marcas mais próximas de mim onde abasteço com frequência. O meu desafio é que faça o seu teste também e que abasteça o que entender mas com a maior racionalidade possível dentro das contingências dos resultados que obtiver. Partilhe comigo a sua experiência.
Este episódio é apenas para lhe explicar o que estou a fazer e como pode chegar às suas próprias conclusões. Assim que tiver os resultados do meu teste, partilharei .
Boas férias, se for o caso!
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Contas-poupança - Vença a crise com inteligência (2020)
https://www.wook.pt/livro/contas-poupanca-venca-a-crise-com-inteligencia-e-aprenda-tudo-sobre-os-seus-direitos-pedro-andersson/24053340?a_aid=591048d86d39d
Contas-poupança - Poupe ainda mais, Invista melhor (2018)
https://www.wook.pt/livro/contas-poupanca-poupe-ainda-mais-invista-melhor-pedro-andersson/22064351?a_aid=591048d86d39d
Contas-poupança - Viva melhor com o mesmo dinheiro (2016)
https://www.wook.pt/livro/contas-poupanca-pedro-andersson/18443616?a_aid=591048d86d39d
Boas poupanças!
Esta é uma das grandes dúvidas dos portugueses. Eu sempre abasteci combustíveis simples ou low cost ao longo dos últimos anos e sempre me senti confortável com isso. Para mim, a grande questão é a poupança. Por outro lado, sempre me responderam que os combustíveis aditivados fazem mais quilómetros e protegem mais o motor e que, por isso, os combustíveis aditivados acabam por compensar financeiramente.
Decidi fazer o "meu" teste. Os resultados só se podem aplicar aos meus percursos, aos meus veículos cá de casa e às marcas mais próximas de mim onde abasteço com frequência. O meu desafio é que faça o seu teste também e que abasteça o que entender mas com a maior racionalidade possível dentro das contingências dos resultados que obtiver. Partilhe comigo a sua experiência.
Este episódio é apenas para lhe explicar o que estou a fazer e como pode chegar às suas próprias conclusões. Assim que tiver os resultados do meu teste, partilharei .
Boas férias, se for o caso!
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10/10/22 • 22 min
A minha prestação da casa subiu 300 euros por mês. O que posso fazer?
Este é um caso real que conheço pessoalmente. E a cada dia que passa, conheço mais casos de pessoas que estão a ser apanhadas de surpresa por aumentos muito acima do que esperavam. Esta é uma realidade que vai bater à porta de muitos de vocês nos próximos meses. E atenção - depende do prazo da vossa Euribor e do valor em dívida - que isto vai mexer muito com o orçamento mensal de muitas famílias.
Neste episódio explico-lhe porque muitos de vocês tiveram uma "sorte" que nem imaginam e outros tiveram um "azar" acima do esperado.
Vou dar-lhe também algumas dicas (talvez algumas repetidas de episódios anteriores) mas que agora fazem ainda mais sentido porque já vai começar a sentir na pele a necessidade de se mexer a sério e rapidamente.
Em todo o caso, quero que entenda que nesta fase o objetivo não é poupar/ficar a pagar menos (como sempre disse ao longo dos últimos 7 anos), mas sim ficar a pagar mais ou menos o mesmo que paga agora ou fazer o possível para que os aumentos sejam os menores possível e que sejam comportáveis para si e para a sua família sem perder muita qualidade de vida.
A partir de agora entrámos numa nova fase financeira: não se trata de poupar para viver melhor ou investir, mas sim assumir uma estratégia de contenção de danos. Prepare-se para dias difíceis nos próximos meses. E olhe que eu sou uma pessoa optimista. As dicas que vai ouvir são para o ajudar a ultrapassar esta fase.
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Contas-poupança - Como superar a inflação e ganhar com a crise
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Boas poupanças!
Este é um caso real que conheço pessoalmente. E a cada dia que passa, conheço mais casos de pessoas que estão a ser apanhadas de surpresa por aumentos muito acima do que esperavam. Esta é uma realidade que vai bater à porta de muitos de vocês nos próximos meses. E atenção - depende do prazo da vossa Euribor e do valor em dívida - que isto vai mexer muito com o orçamento mensal de muitas famílias.
Neste episódio explico-lhe porque muitos de vocês tiveram uma "sorte" que nem imaginam e outros tiveram um "azar" acima do esperado.
Vou dar-lhe também algumas dicas (talvez algumas repetidas de episódios anteriores) mas que agora fazem ainda mais sentido porque já vai começar a sentir na pele a necessidade de se mexer a sério e rapidamente.
Em todo o caso, quero que entenda que nesta fase o objetivo não é poupar/ficar a pagar menos (como sempre disse ao longo dos últimos 7 anos), mas sim ficar a pagar mais ou menos o mesmo que paga agora ou fazer o possível para que os aumentos sejam os menores possível e que sejam comportáveis para si e para a sua família sem perder muita qualidade de vida.
A partir de agora entrámos numa nova fase financeira: não se trata de poupar para viver melhor ou investir, mas sim assumir uma estratégia de contenção de danos. Prepare-se para dias difíceis nos próximos meses. E olhe que eu sou uma pessoa optimista. As dicas que vai ouvir são para o ajudar a ultrapassar esta fase.
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12/19/22 • 19 min
ELETRICIDADE | Quais vão ser os melhores preços em 2023 e como fugir ao MIBEL?
Ao longo das últimas duas semanas tenho recebido dezenas de mensagens a perguntar o que fazer face aos preços já divulgados por várias empresas e face ao anúncio de que a Endesa (entre outras) também vai aplicar o mecanismo Mibel a apartir de janeiro. Para além disso, a ERSE também divulgou no dia 15 de dezembro os preços a praticar a partir de 1 de Janeiro na SU Eletricidade (mercado regulado). A comparação está cada vez mais difícil e vou explicar porquê e há vários detalhes que deve ter em atenção para poupar dinheiro (ou não gastar a mais) nas suas faturas de eletricidade.
Há empresas que baixaram os preços mas que vão acrescentar o tal mecanismo de ajuste e há empresas que mantiveram os preços ou que até aumentaram, mas que não vão acrescentar o MIBEL. Como faço as contas?
É um pouco como a taxa fixa e a taxa variável no crédito à habitação. O que faço? Respondo neste episódio.
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Há empresas que baixaram os preços mas que vão acrescentar o tal mecanismo de ajuste e há empresas que mantiveram os preços ou que até aumentaram, mas que não vão acrescentar o MIBEL. Como faço as contas?
É um pouco como a taxa fixa e a taxa variável no crédito à habitação. O que faço? Respondo neste episódio.
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The average episode length on Contas-Poupança is 19 minutes.
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Episodes of Contas-Poupança are typically released every 5 days, 14 hours.
When was the first episode of Contas-Poupança?
The first episode of Contas-Poupança was released on Nov 26, 2019.
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