#42: להשקיע בגדול או להקטין את המשכנתא?

06/05/24 • 35 min

בפרק הזה אנחנו נדבר על השקעות, ומשכנתא והכל ביחד.

אולי השאלה שאני מקבל הכי הרבה בחודשים האחרונים -

תגיד, כדאי לקחת את הכסף שיש לי בצד ולסגור חלק מהמשכנתא? או יש לי גמל להשקעה שאני יכולה להכניס למשכנתא - זה כדאי? וגם שאלה שקיבלתי לא אחת - קרן ההשתלמות שלי נזילה. שווה שאני אסגור איתה את המשכנתא.

האמת שזה הגיע מכם, פה במייל (איך אתם עדיין לא ברשימת התפוצה?! לינק למטה) וגם בפרטי בוואטסאפ

״נשמח לפרק על זה״.

״אני מתלבט״

אז אנחנו הולכים לדבר על כמה וכמה פרמטרים שיעזרו לנו לקבל את ההחלטה. בין אם אתם מדברים על כסף שיושב בעו״ש ובין אם זה קרן השתלמות. בין אם זה במטרה להוריד החזר חודשי או לחסוך כסף.

ניסיתי לעשות את זה מסודר. אז הנה 5 פרמטרים לבחינת השקעה מול משכנתא, כסף קיים מול משכנתא, אנחנו נהיה גם בפרקטיקה וגם בסמול דיטלס.

הנה הפרמטרים שדיברתי עליהם בפרק שיעזרו לנו לקבל החלטה:

1. תזרים

2. נזילות

3. האקסל היבש

4. איזה כסף

5. לנשוך שפתיים (או תיאום ציפיות)

וזה לא רק הפרמטרים האלו - זה גם להיות הכי פרקטי.

איך עושים את זה ואם כבר הלכנו על זה איזו אסטרטגיה תשרת אותי הכי טוב?

הופה, מעניין לא?

אני לא אובייקטיבי אבל לדעתי פרק עמוס בערך.

תהיו מרוכזים.

הכסף של החיים עצמם

________________________________________________ מוזמנים להיות חלק מרשימת התפוצה: https://www.tomervaron.com/newsletter אינסטגרם: https://bit.ly/3N8d3v9 פייסבוק: https://bit.ly/39edS6W טוויטר: https://bit.ly/3l4HdDO מייל: [email protected] אתר: www.tomervaron.com ניתן גם להזמין הרצאות למקום העבודה שלכן: https://www.tomervaron.com/lec1

בפרק הזה אנחנו נדבר על השקעות, ומשכנתא והכל ביחד.

אולי השאלה שאני מקבל הכי הרבה בחודשים האחרונים -

האמת שזה הגיע מכם, פה במייל (איך אתם עדיין לא ברשימת התפוצה?! לינק למטה) וגם בפרטי בוואטסאפ

״נשמח לפרק על זה״.

״אני מתלבט״

הנה הפרמטרים שדיברתי עליהם בפרק שיעזרו לנו לקבל החלטה:

1. תזרים

2. נזילות

3. האקסל היבש

4. איזה כסף

5. לנשוך שפתיים (או תיאום ציפיות)

וזה לא רק הפרמטרים האלו - זה גם להיות הכי פרקטי.

איך עושים את זה ואם כבר הלכנו על זה איזו אסטרטגיה תשרת אותי הכי טוב?

הופה, מעניין לא?

אני לא אובייקטיבי אבל לדעתי פרק עמוס בערך.

תהיו מרוכזים.

הכסף של החיים עצמם

Previous Episode

#41: החלפתי עבודה - מה עושים עם הפיצויים? עם נדב טסלר

אחת לתקופה יש את אותה בשיחה בגרסה כזאת או אחרת. חבר או חברה שעוזבים את מקום העבודה ואז שואלים אם למשוך את הפיצויים ולמה לא, והרי זה פיצויים וזה בכלל מגיע להם כי פיטרו אותם או שפשוט מגיע לנו למשוך כי אנחנו עוברים מקום והשיחה הזאת קרתה ממש לא מזמן עם חבר ממש טוב. יושבים לבירה ואז זה עולה. והוא שאל, ודיברנו, והתווכחנו ודיברנו על אפשרויות ומה כן ומה לא, והאם למשוך ולהשקיע לבד ויתרונות וחסרונות והגענו למקום הקסום של פיצויים פטורים ממס. וסיימנו את השיחה ואמרתי לעצמי טוב, זה פרק. זה הכי פרק שיכול להיות כי זה נושא ששואלים אותי במייל, באינסטגרם והגיע הזמן לצלול לזה. ואת האמת להגיד - זה פרק קצת כבד כי הנושא כבד אבל חשוב על מה דיברנו? > הסטטוס המשפטי - מתי מגיעים לי פיצויים? > מתי המעסיק מפקיד לי 6% לפיצויים ומתי יותר? > איך יודעים כמה מזה פטור ממס? > האם למשוך ולהשקיע לבד? > אם לא למשוך - מה אז? מה עושים? אז זה פרק בשביל אותו חבר שישבנו לבירה בשניט וזה פרק בשביל המון חברים וחברות ותעבירו את זה לכל מי שזה יכול להיות רלוונטי כי בוא נגיד את האמת - טעות פה יכולה לחתוך לנו את הפנסיה ברגע. ________________________________________________ מוזמנים להיות חלק מרשימת התפוצה: https://www.tomervaron.com/newsletter אינסטגרם: https://bit.ly/3N8d3v9 פייסבוק: https://bit.ly/39edS6W טוויטר: https://bit.ly/3l4HdDO מייל: [email protected] אתר: www.tomervaron.com ניתן גם להזמין הרצאות למקום העבודה שלכן: https://www.tomervaron.com/lec1

Next Episode

#43: קרב במשקל שווה: להשקיע ב-S&P גם אחרת עם שי יונה

פרק 43 בכסף של החיים עצמם אני תומר ורון, ואנחנו ממשיכים לדבר על שוק ההון, על קרנות מחקות - ובפרט על קרנות איריות. נדבר היום על ה-S&P 500, אותו מדד שנמצא אצלכן בפנסיה או בהשתלמות או בהשקעות בצורה כזו או אחרת.

מצד אחד, המספרים מדברים בעד עצמם וזה מדד שפשוט עושה מספרים יפים לאורך זמן. מצד שני - נשמעים קולות שבעיקר מדגישים שהמדד הזה נראה היום אחרת. הרי אנחנו מדברים על מדד של 500 המניות הגדולות לפי שווי שוק, כלומר חברה שיש לה שווי שוק גדול, המשקל שלה בתוך המדד יהיה גדול יותר. אם בעבר 10 המניות הגדולות היו בערך 20% מהמדד, אז עכשיו הן כבר 35%, נכון לעת ההקלטה. ואז עולים קולות של ריכוזיות, של מדד S&P 5 ולא 500. עד כמה ריכוזי זה מסוכן - והאם אפשר להשקיע ב-S&P אחרת? (התשובה היא כן, והתושבות מפתיעות)

אז על זה, ועל קרנות איריות והרבה דברים אחרים אנחנו נדבר היום עם שי יונה, מנהל הפעילות של אינווסקו בישראל (INVESCO).

אינווסקו - מחברות ניהול הנכסים הגדולות בעולם - הגיעו בתחילת 2022 ורשמו פה קרנות מחקות, וכמו בלאקרוק פתחו את האפשרות להשקיע במדדים בצורה יעילה יותר וזולה יותר.

דיברנו על

מה זה קרנות איריות? מה היתרון?

סינטטי או פיזי?

חשיפה למדד או מנוטרל?

אס.אנד.פי - במשקל שווה או קלאסי? המספרים מפתיעים.

והאם בקרוב נראה קרן מחקה בשקלים על הביטקוין?

כמובן, לא מדובר ביעוץ ולא בתחליף ליעוץ ולא בהמלצה. כן מדובר בפרק טוב שמנגיש ידע. מחכה לשמוע אתכן ואתכם :)

אז עד כאן להקדמה.

פרק 43

מתחילים.