Female Finance

In dieser Episode sprechen die Autorin und Moderatorin Laura Karasek und die Investmentfonds-Pionierin Anne Connelly mit Janin Ullmann über Strategien für Frauen zum Sparen und Investieren. Sie diskutieren, wie man ein diversifiziertes Portfolio aufbaut, die Bedeutung von Notgroschen und separaten Konten sowie Tipps wie das Führen eines Haushaltsbuchs. Außerdem teilen sie persönliche Erfahrungen und reflektieren über die Bedeutung von finanzieller Unabhängigkeit und den Umgang mit Geld in Deutschland. Wie können Frauen effektiv sparen und investieren, um ihre finanzielle Zukunft abzusichern?

Fakt 1) Im Jahr 2023 besaßen in Deutschland etwa 3,8 Millionen Männer Aktien, während es bei den Frauen nur 1,6 Millionen waren. Bei Investitionen in Fonds und ETFs lagen die Männer auch hier deutlich vor den Frauen. Quelle: Statista https://de.statista.com/infografik/24823/anzahl-der-maenner-und-frauen-in-deutschland-die-aktien-besitzen/

Fakt 2) Laut einer Umfrage des Bankenverbands hat eine Mehrheit der deutschen Anleger:innen im Jahr 2023 das Tagesgeldkonto sowie auch Aktien und Fondsanteile gegenüber dem Sparbuch beziehungsweise dem Sparkonto bevorzugt. Quelle: Statista https://de.statista.com/themen/55/geldanlage/#topicOverview

Fakt 3) Im internationalen Vergleich sind Deutsche die größten Sparer. Laut Statistischem Bundesamt haben sie im letzten Jahr durchschnittlich 11,1 Prozent ihres Einkommens gespart, was eine hohe Quote im Vergleich zu anderen Industriestaaten darstellt: Italien (2,1 %), USA (3,7 %), Japan (5,4 %), Österreich (8,8 %). Quelle: Tagesschau, https://www.tagesschau.de/wirtschaft/finanzen/deutsche-sparen-viel-internationaler-vergleich-100.html

Was sind schlechte und was sind gute Schulden? Worauf muss man bei Kreditaufnahmen für private Zwecke oder für das Gründen achten? Wie ist Gründen ohne Kredit möglich? Sollte von Anfang an eine bessere Finanzbildung vermittelt werden, damit TikTok-Trends wie Klarna-Schulden gar nicht erst einen Hype auslösen?

In der neuen Folge von Female Finance spricht Janin Ullmann mit Unternehmerin Janna Ensthaler und Finanzjournalistin Anissa Brinkhoff über das Thema Schulden. Ob als Studierende, Gründerin oder später beim Hausbau – wir alle nehmen mal einen Kredit auf. Ensthaler und Brinkhoff teilen dazu hilfreiche Tipps für den Kreditprozess und dazu, wie Gründen ganz ohne Fremdkapital funktionieren kann. Die Links dazu findet ihr unten.

Fakt 1) Zum 1. Oktober 2023 wurde für Deutschland eine Überschuldungsquote von rund 8,15 Prozent gemessen. Damit sind etwa 5,65 Millionen Bürger:innen über 18 Jahre überschuldet und weisen nachhaltige Zahlungsstörungen auf. Rund 3,43 Millionen dieser überschuldeten Personen sind Männer. (Quelle: Statista, Research Department)

Fakt 2) Die individuelle Schuldensumme lag 2022 im Mittel bei ca. 30.900 Euro. [(Quelle: Statista, Research Department)](https://de.statista.com/statistik/daten/studie/353616/umfrage/individuelle-schuldenhoehe-in-deutschland/#:~:text=Nach%20 Angaben%20 des%20 Statistischen%20 Bundesamtes,30.900%20 Euro.)

Fakt 3) In den ersten beiden Pandemiejahren ist der Anteil von Gründungen durch Frauen deutlich gestiegen. Die Hoffnung auf den Beginn eines positiven Trends hat sich jedoch als verfrüht herausgestellt. So ist der Gründerinnenanteil nun wieder deutlich auf 37 % gesunken. Der Rückgang der Gründungstätigkeit 2023 ist also zu einem Großteil ein Minus bei Gründerinnen: So setzten 2023 mit 205.000 etwa 20 % weniger Frauen eine Existenzgründung um als noch im Vorjahr. https://www.bmwk.de/Redaktion/DE/Dossier/existenzgruendung.html

Informationen zu Startkapital für die Unterstützung deiner eigenen Gründung

Gründungszuschuss: https://www.arbeitsagentur.de/arbeitslos-arbeit-finden/arbeitslosengeld/gruendungszuschuss-beantragen

Unabhängige Plattform für Gründerinnen: https://www.whoin.de/

Gründungsberatung der Handelskammern, hier am Beispiel Hamburg: https://www.ihk.de/hamburg/produktmarken/beratung-service/gruendung

Karriere machen und gleichzeitig eine Familie gründen – ist das parallel möglich? Wie lässt sich die berufliche Laufbahn mit Familie und Kindern vereinbaren? Wie bleibt man finanziell unabhängig vom Partner? Und welche Nachteile ergeben sich für Frauen durch den Kinderwunsch in unserer Gesellschaft? In dieser Folge von Female Finance sprechen Janin Ullmann, Unternehmerin und Investorin Judith Williams sowie Finanzexpertin Margarethe Honisch über Lösungen für Frauen, die Karriere und Familie miteinander verbinden wollen. Sie diskutieren, wie wichtig die finanzielle Unabhängigkeit dabei sei. Ihre schwierige Zeit als alleinerziehende junge Mutter habe sie gelehrt: „Ich konnte mir noch nie vorstellen, von einem Mann abhängig zu sein.“ Kinder sollte man zudem frühzeitig in finanzielle Bildung einbeziehen. „Super spannend finde ich, dass sich die Gen Z und sogar jüngere Kinder total dafür interessieren“, sagt Williams. Sie fragt sich, warum dieses Thema noch nicht in der Schule behandelt werde. „Es müsste Sommercamps geben, in denen Kinder über Finanzen lernen.“ Ihre eigenen Kinder seien da schon weiter und würden ihr erklären, wie man investiert.

Außerdem geht es in der Folge darum, wie wichtig es ist, dass Partner gleichberechtigt zusammenarbeiten und sich gegenseitig unterstützen. Ein weiterer zentraler Punkt ist die Notwendigkeit gesellschaftlicher Veränderungen, um Frauen zu ermutigen, ihre Potenziale voll auszuschöpfen.

Fakt 1) Im Jahr 2022 arbeiten 66 % der erwerbstätigen Mütter in Teilzeit, aber nur 7 % der Väter. (Quelle: https://www.destatis.de/DE/Presse/Pressemitteilungen/2022/03/PD22_N012_12.html)

Fakt 2) Die Zahl arbeitender Mütter mit minderjährigem Nachwuchs hat in den vergangenen 18 Jahren deutlich zugenommen. Wie das Statistische Bundesamt bekannt gab, lag ihr Anteil im Jahr 2022 bei zwei Dritteln. Allerdings waren viele von ihnen in Teilzeit beschäftigt. Quelle: https://www.destatis.de/DE/Presse/Pressemitteilungen/2023/10/PD23_392_12_13.html

Fakt 3) In Deutschland übernehmen Frauen durchschnittlich 52,4% mehr Care-Arbeit als Männer. Im Jahr 2022 waren es täglich mehr als 4 Stunden. (Bertelsmann) https://www.bertelsmann-stiftung.de/de/unsere-projekte/beschaeftigung-im-wandel/projektnachrichten/gleichstellung-am-arbeitsmarkt#:~:text=Dieser%20Unterschied%20ist%20mehr%20als,%2C5%20Stunden)

In einer Welt, die ständig im Wandel ist, wird finanzielle Unabhängigkeit für Frauen immer wichtiger. In der Geschichte wurden Frauen oft von finanziellen Entscheidungen ausgeschlossen oder auf traditionelle Rollenbilder beschränkt. Doch heute erkennen wir zunehmend die Notwendigkeit, Frauen in finanziellen Angelegenheiten zu stärken. Warum ist finanzielle Unabhängigkeit und Bildung für Frauen so wichtig? Wie können diese Faktoren die Gleichberechtigung und Wohlstand in unserer Gesellschaft fördern?

In dieser Folge von Female Finance sprechen Janin Ullmann, Fernsehmoderatorin Frauke Ludowig und Finanz-Journalistin Anissa Brinkhoff über die Bedeutung von finanzieller Sicherheit. Gemeinsam beleuchten sie, wie Frauen finanzielle Unabhängigkeit erreichen können. Wie trägt finanzielle Bildung zur Sicherung individueller Freiheit bei? Wie ist es möglich, diese in der Partnerschaft und in der Familie umzusetzen?

Fakt 1) Drei von zehn Frauen in Deutschland sind finanziell abhängig. 82% dieser Frauen sehen ihre Situation als aussichtslos und glauben nicht, dass sie jemals wirtschaftlich unabhängig werden. Der Hauptgrund für diese Abhängigkeit ist bei 53 Prozent das zu geringe Einkommen. Zudem hat ein Viertel der betroffenen Frauen (24 Prozent kein eigenes Einkommen. (Quelle: Mastercard) https://www.mastercard.com/news/europe/de-de/newsroom/pressemitteilungen/de-de/2022/november/womenomics-studie-zu-frauen-und-finanzen-nur-63-prozent-der-deutschen-frauen-fuhlen-sich-finanziell-unabhangiger-als-frauen-vorheriger-generationen/

Fakt 2) Jede vierte Frau äußert Zukunftsängste in Bezug auf die eigene Finanzsituation, wohingegen nur 14,7 Prozent der Männer diese Sorgen haben. (Quelle: (LV 1871)) https://www.lv1871.de/lv/private-rentenversicherung/wiki/finanzielle-unabhaengigkeit-frauen/

Fakt 3) Gender Care Gap 2022: Frauen leisten 44,3 Prozent mehr unbezahlte Arbeit als Männer. (Quelle: destatis) https://www.destatis.de/DE/Presse/Pressemitteilungen/2024/02/PD2407363991.html

New Work ist als Sammelbegriff für viele Menschen noch nicht greifbar. Fränzi Kühne in diesem Bereich eine Vorreiterin. Zusammen mit Boontham Temaismithi ist sie Tandem-Vorständin der Edding AG. Das bedeutet, sie teilt sich die Position mit ihrem Kollegen. Sie ist der Meinung, dass das Vollzeit-Arbeitsmodell für zukünftige Generationen nicht mehr funktionieren wird. In einer neuen Folge Female Finance spricht sie mit Janin Ullmann und Swantje Allmers über die Chancen und Herausforderungen, welche die neue Arbeitswelt mit sich bringt. In dieser Folge als Expertin dabei: Swantje Allmers, die Gründerin von New Work Masterskills. Das Unternehmen begleitet Menschen und Organisationen dabei, New Work ganzheitlich zu verstehen, umzusetzen und als Chance für sich zu nutzen. Sie ist Co-Autorin des Buches On the Way to New Work, das sich mit der Frage befasst, wie New Work Menschen stärkt, Organisationen erfolgreicher macht und zur Lösung unserer gesellschaftlichen Herausforderungen beiträgt.

Fakt 1) In Deutschland ist nur jeder Zwanzigste CEO weiblich.

Fakt 2) Nur 23 % aller deutschen Unternehmen haben mindestens zwei Frauen im Vorstand. In den USA sind es vergleichsweise 97 %.

Fakt 3) Krise als Chance: Im Durchschnitt geben 15 Prozent mehr Frauen als Männer an, sich während der Corona-Krise und neuen New-Work- Modellen stark oder sehr stark verbessert zu haben.

Fakt 4) Immer mehr Beschäftigten geht es um die Optimierung des eigenen Arbeitslebens: 38 Prozent würden ihre Arbeitszeit gerne reduzieren.

Quellen: 1: https://www.allbright-stiftung.de/fakten 2: https://www.frauen-in-fuehrungspositionen.de/zahlen-daten-fakten-2022/ 3 & 4: https://initiative-chefsache.de/jahresreport-2020-wie-frauen-von-new-work-profitieren-koennen/