Laura Karasek über fehlende Finanzbildung durch die Eltern und ein diversifiziertes Portfolio

08/16/24 • 62 min

In dieser Episode sprechen die Autorin und Moderatorin Laura Karasek und die Investmentfonds-Pionierin Anne Connelly mit Janin Ullmann über Strategien für Frauen zum Sparen und Investieren. Sie diskutieren, wie man ein diversifiziertes Portfolio aufbaut, die Bedeutung von Notgroschen und separaten Konten sowie Tipps wie das Führen eines Haushaltsbuchs. Außerdem teilen sie persönliche Erfahrungen und reflektieren über die Bedeutung von finanzieller Unabhängigkeit und den Umgang mit Geld in Deutschland. Wie können Frauen effektiv sparen und investieren, um ihre finanzielle Zukunft abzusichern?

Fakt 1) Im Jahr 2023 besaßen in Deutschland etwa 3,8 Millionen Männer Aktien, während es bei den Frauen nur 1,6 Millionen waren. Bei Investitionen in Fonds und ETFs lagen die Männer auch hier deutlich vor den Frauen. Quelle: Statista https://de.statista.com/infografik/24823/anzahl-der-maenner-und-frauen-in-deutschland-die-aktien-besitzen/

Fakt 2) Laut einer Umfrage des Bankenverbands hat eine Mehrheit der deutschen Anleger:innen im Jahr 2023 das Tagesgeldkonto sowie auch Aktien und Fondsanteile gegenüber dem Sparbuch beziehungsweise dem Sparkonto bevorzugt. Quelle: Statista https://de.statista.com/themen/55/geldanlage/#topicOverview

Fakt 3) Im internationalen Vergleich sind Deutsche die größten Sparer. Laut Statistischem Bundesamt haben sie im letzten Jahr durchschnittlich 11,1 Prozent ihres Einkommens gespart, was eine hohe Quote im Vergleich zu anderen Industriestaaten darstellt: Italien (2,1 %), USA (3,7 %), Japan (5,4 %), Österreich (8,8 %). Quelle: Tagesschau, https://www.tagesschau.de/wirtschaft/finanzen/deutsche-sparen-viel-internationaler-vergleich-100.html

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Janna Ensthaler – über private Schulden und Gründungsschulden

Was sind schlechte und was sind gute Schulden? Worauf muss man bei Kreditaufnahmen für private Zwecke oder für das Gründen achten? Wie ist Gründen ohne Kredit möglich? Sollte von Anfang an eine bessere Finanzbildung vermittelt werden, damit TikTok-Trends wie Klarna-Schulden gar nicht erst einen Hype auslösen?

In der neuen Folge von Female Finance spricht Janin Ullmann mit Unternehmerin Janna Ensthaler und Finanzjournalistin Anissa Brinkhoff über das Thema Schulden. Ob als Studierende, Gründerin oder später beim Hausbau – wir alle nehmen mal einen Kredit auf. Ensthaler und Brinkhoff teilen dazu hilfreiche Tipps für den Kreditprozess und dazu, wie Gründen ganz ohne Fremdkapital funktionieren kann. Die Links dazu findet ihr unten.

Fakt 1) Zum 1. Oktober 2023 wurde für Deutschland eine Überschuldungsquote von rund 8,15 Prozent gemessen. Damit sind etwa 5,65 Millionen Bürger:innen über 18 Jahre überschuldet und weisen nachhaltige Zahlungsstörungen auf. Rund 3,43 Millionen dieser überschuldeten Personen sind Männer. (Quelle: Statista, Research Department)

Fakt 2) Die individuelle Schuldensumme lag 2022 im Mittel bei ca. 30.900 Euro. [(Quelle: Statista, Research Department)](https://de.statista.com/statistik/daten/studie/353616/umfrage/individuelle-schuldenhoehe-in-deutschland/#:~:text=Nach%20 Angaben%20 des%20 Statistischen%20 Bundesamtes,30.900%20 Euro.)

Fakt 3) In den ersten beiden Pandemiejahren ist der Anteil von Gründungen durch Frauen deutlich gestiegen. Die Hoffnung auf den Beginn eines positiven Trends hat sich jedoch als verfrüht herausgestellt. So ist der Gründerinnenanteil nun wieder deutlich auf 37 % gesunken. Der Rückgang der Gründungstätigkeit 2023 ist also zu einem Großteil ein Minus bei Gründerinnen: So setzten 2023 mit 205.000 etwa 20 % weniger Frauen eine Existenzgründung um als noch im Vorjahr. https://www.bmwk.de/Redaktion/DE/Dossier/existenzgruendung.html

Informationen zu Startkapital für die Unterstützung deiner eigenen Gründung

Gründungszuschuss: https://www.arbeitsagentur.de/arbeitslos-arbeit-finden/arbeitslosengeld/gruendungszuschuss-beantragen

Unabhängige Plattform für Gründerinnen: https://www.whoin.de/

Gründungsberatung der Handelskammern, hier am Beispiel Hamburg: https://www.ihk.de/hamburg/produktmarken/beratung-service/gruendung

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Melissa Khalaj - Über die Altersvorsorge für Frauen mit all ihren Facetten

Die Gender Pay Gap, mehr Care-Arbeit, weniger Zeit in einem Vollzeit-Beschäftigungsverhältnis - all das führt zu deutlich niedrigeren Renten von Frauen. Durch Schwangerschaften und/oder der Pflege von Angehörigen sind Frauen meist benachteiligt. Wie kann man frühzeitig Maßnahmen ergreifen, um dieser Tendenz entgegenzuwirken? Und wie wichtig ist dabei die finanzielle Bildung schon im jungen Alter?

Janin Ullmann spricht in der neuen Staffel von Female Finance gemeinsam mit Fernsehmoderatorin Melissa Khalaj und Finanz- und Versicherungsexpertin Hava Misimi über die Altersvorsorge für Frauen. Unter anderem erfahrt ihr, wie ihr selbst mit kleinen Beträgen schon früh in eure Altersvorsorge investieren könnt. Die Bandbreite reicht dabei von der privaten Rentenversicherung, ETF’s, der Riester-Rente, der betrieblichen Altersvorsorge bis hin zu diversen Mischformen. Die Folge zeigt die große Bedeutung der finanziellen Absicherung im Alter auf und hat dafür wertvolle Tipps im Gepäck.

Fakt 1) Während sich 59 Prozent der Frauen, die mindestens eine Geldanlage besitzen, um ihr Auskommen nach der Berufstätigkeit sorgen, äußern nur 49 Prozent der anlegenden Männer ähnliche Bedenken. (Quelle: Springer) https://www.springerprofessional.de/vermoegensaufbau/behavioral-finance/gender-pay-gap-beeinflusst-altersvorsorge-von-frauen/26880418

Fakt 2 ) Wenn sich Frauen mit Anlagethemen beschäftigen, steht für 54 Prozent die Sicherheit an erster Stelle. Bei den Männern hat dies nur für 45 Prozent oberste Priorität. (Quellle: Springer) https://www.springerprofessional.de/vermoegensaufbau/behavioral-finance/gender-pay-gap-beeinflusst-altersvorsorge-von-frauen/26880418

Fakt 3) Die Frauenerwerbstätigkeit in Deutschland liegt mit einer Quote von 73,1 Prozent auf Platz 7 der höchsten Erwerbstätigenquoten in der EU. https://statistik.arbeitsagentur.de/DE/Statischer-Content/Statistiken/Themen-im-Fokus/Frauen-und-Maenner/generische-Publikationen/Frauen-Maenner-Arbeitsmarkt.pdf?__blob=publicationFile