#83 - Épargne : peut-on encore faire confiance aux humains ? - Marc Tempelman
10/21/21 • 55 min
Le sujet : Et si votre épargne était entièrement gérée par un robot ? Chaque mois, vous lui confiez votre argent, vous définissez quelques règles au préalable, et il s’occupe, pour vous, de l’investir. Auriez-vous confiance en lui ?
L’invité du jour : En 2018, après plus de 20 ans à travailler pour une banque américaine, Marc Tempelman a cofondé Cashbee. Le concept ? Vous aider à (mieux) épargner grâce à un système de robo-advisor qui vous accompagne dans vos investissements. Vous ne voulez pas prendre trop de risques mais générer des revenus stables ? Au contraire, le risque ne vous fait pas peur, vous cherchez avant tout le rendement ? À vous de choisir, Cashbee s’occupe de tout le reste !
Au micro de Matthieu Stefani, cofondateur de CosaVostra, Marc Tempelman met en lumière les avantages de l’automatisation et de la robotisation dans l’investissement :
# Un robot ne cèdera jamais à l’émotion, vous si. Il n’aura donc aucun mal à vendre en cas de baisse trop importante d’un actif.
# De même, il ne sera jamais soumis à des biais cognitifs qui l'empêcheraient d’investir dans tel ou tel actif risqué.
# En plus, il vous permet d’automatiser votre effort d’épargne chaque mois en vous faisant gagner du temps.
# Il sera TOUJOURS rigoureux et suivra à la lettre ce que vous lui avez demandé de faire.
# Enfin, vous pouvez tout lui demander : investir sur une thématique précise, diversifier votre portefeuille au maximum, etc.
En bref, un robot est à même de couvrir 80% des besoins basiques et classiques de tout·e investisseur·euse en gérant son portefeuille avec rigueur.
Marc Tempelman explique en prime “la règle des 72” qui permet de savoir en combien d’années chacun·e de nous peut doubler son épargne selon le taux d’intérêt choisi. Pour le savoir, rien de plus simple : vous divisez 72 par le taux d’intérêt choisi.
Pour suivre le blog de Marc (et de Cashbee), c’est par ici : The Interest.
Et pour en savoir plus sur les instruments de capital hybride dont ils ont parlé, c’est à retrouver sur le site d’Euromoney.
Pour plus d’infos sur les MSCI, c’est par ici.
Ils y parlent aussi d’anciens épisodes de La Martingale :
#78 - Emilie Bellet - Vestpod - 10 conseils pour gérer ses finances perso
#81 - Joseph Choueifaty - Goodvest - Faut-il investir dans l’épargne responsable ?
#- 82 Nicolas Decaudain - Avenue des investisseurs - La défiscalisation : par où commencer ?
Bonne écoute ! C’est par ici si vous préférez Apple Podcast, ici si vous préférez Google Podcast ou encore ici si vous préférez Spotify.
Et pour recevoir toutes les actus et des recommandations exclusives, abonnez-vous à la newsletter, c’est par ici.
Merci à Iroko d’avoir rendu possible cette huitième saison de La Martingale. N’hésitez pas à prendre quelques minutes pour vous rendre sur le site iroko.eu et découvrir en détail la SCPI Iroko ZEN. Et, si vous renseignez le code MARTINGALE en créant votre compte, une bouteille de champagne vous sera offerte.
Distribué par Audiomean...
Le sujet : Et si votre épargne était entièrement gérée par un robot ? Chaque mois, vous lui confiez votre argent, vous définissez quelques règles au préalable, et il s’occupe, pour vous, de l’investir. Auriez-vous confiance en lui ?
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# Un robot ne cèdera jamais à l’émotion, vous si. Il n’aura donc aucun mal à vendre en cas de baisse trop importante d’un actif.
# De même, il ne sera jamais soumis à des biais cognitifs qui l'empêcheraient d’investir dans tel ou tel actif risqué.
# En plus, il vous permet d’automatiser votre effort d’épargne chaque mois en vous faisant gagner du temps.
# Il sera TOUJOURS rigoureux et suivra à la lettre ce que vous lui avez demandé de faire.
# Enfin, vous pouvez tout lui demander : investir sur une thématique précise, diversifier votre portefeuille au maximum, etc.
En bref, un robot est à même de couvrir 80% des besoins basiques et classiques de tout·e investisseur·euse en gérant son portefeuille avec rigueur.
Marc Tempelman explique en prime “la règle des 72” qui permet de savoir en combien d’années chacun·e de nous peut doubler son épargne selon le taux d’intérêt choisi. Pour le savoir, rien de plus simple : vous divisez 72 par le taux d’intérêt choisi.
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Ils y parlent aussi d’anciens épisodes de La Martingale :
#78 - Emilie Bellet - Vestpod - 10 conseils pour gérer ses finances perso
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#82 - La défiscalisation : par où commencer ? - Nicolas Decaudain
Le sujet : Si, ces dernières années, l’investissement connaît un gain de popularité, les subtilités de l’optimisation fiscale restent encore méconnues. Pourtant, les niches fiscales ne manquent pas : assurance-vie, immobilier... Comment réaliser une opération intelligente ? Cette semaine, dans La Martingale, découvrez comment défiscaliser en 2021.
L’invité du jour : Après avoir travaillé en gestion des finances dans l’armée, Nicolas Decaudain s’est pris de passion pour l'investissement et l'optimisation fiscale. Il a cofondé Avenue des investisseurs, portail d’information ouvert à tous, avec Ludovic Chaput en 2018. Son objectif ? “L’éducation financière des Français”.
Quand on demande les projets d’un ami, généralement c’est “je veux faire le tour du monde l’année prochaine”, “je veux m’acheter un appartement dans 5 ans”, “je veux partir en retraite avant 50 ans”. Mais bizarrement, devant un conseiller en gestion de patrimoine, cela se transforme en “je veux payer moins d’impôts” ! Avenue des investisseurs s’en étonne et explique les bonnes pratiques de l’investissement, de la défiscalisation (ou optimisation fiscale), mais rappelle aussi que la défiscalisation n’est pas une fin en soi et qu’avant tout on investit selon ses projets.
Nicolas Decaudain partage son expérience et ses observations avec Matthieu Stefani, cofondateur de CosaVostra.
# Si votre crédit d'impôt est supérieur au montant de l’impôt, le surplus donne lieu à un remboursement. Ce n’est pas le cas pour une réduction d’impôt.
# Nos revenus sont imposés progressivement selon les tranches marginales d'imposition (TMI), et non la globalité des revenus dans une seule tranche.
# La défiscalisation est sujette à un plafond de 10 000€/an, mais certaines niches fiscales comme le plan d’épargne en actions (PEA) ou l’assurance-vie n’entrent pas dans ce cadre.
# La défiscalisation Pinel est populaire mais a des effets pervers (prix du neuf élevés donc risque de moins-value à la revente, immobilier loué nu très imposé, contraintes locatives). Il faut comparer avec d'autres solutions, comme la location meublée non professionnelle (LMNP).
Liens vers les références abordées dans l’épisode :
Comparatif des meilleures assurances-vie du marché
Défiscalisation, le guide par Avenue des investisseurs
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#84 - 2022, la nouvelle ruée vers l’or ? - Alessandro Soldati
Le sujet : Pour beaucoup, l’investissement répond à un besoin de stabilité. En ces temps incertains, de nombreuses personnes se tournent vers les métaux précieux, notamment l’or, perçu comme une valeur refuge. Dans cet épisode de La Martingale, découvrez en quoi les lingots peuvent être à la fois ennuyeux et rassurants.
L’invité du jour : Alessandro Soldati est le directeur général de Gold Avenue, revendeur officiel en ligne de MKS PAMP GROUP, le leader mondial de l’or, de l’argent, du platine et du palladium. Il a cofondé cette structure en 2017, et s’attelle depuis à rendre les métaux précieux accessibles aux particuliers.
Au micro de Matthieu Stefani, cofondateur de CosaVostra, il explique tout ce qu'il faut savoir.
# Pendant la crise sanitaire, début 2020, l’or a perdu de la valeur. S’il est vite revenu à sa valeur initiale, qu’il a même dépassée à l’été 2020, il n’a pas augmenté autant que les cryptomonnaies sur la même période. Seule différence : l’or est tangible et n’est, selon Alessandro Soldati, pas menacé par l’essor du Bitcoin.
# Fun fact : la moitié de l’or mondial est raffiné dans le canton suisse du Tessin, où Gold Avenue est basée. Les produits sont stockés entre un coffre-fort à Zurich et une raffinerie Tessinoise, hors du système bancaire.
# Question répartition, 50% de l’or mondial est utilisé pour faire des bijoux, 50% de l’argent, dans l’industrie, et 40% du platine et 80% du palladium, dans la catalyse automobile. La valeur de ces matériaux est liée au développement de ces secteurs, et peut donc fluctuer.
# Si on veut se lancer dans l’achat de métaux précieux, on peut acheter des lingots de tailles diverses mais aussi des pièces d’or, c’est-à-dire une pièce émise par un Etat et suivant le cours légal permet aux acheteurs d’être assurés de son authenticité. Le plus simple pour ne pas se tromper ? Passer par des structures réputées !
Dans l’épisode, ils citent un des premiers épisodes du podcast :
L'or en barre, encore mieux que le bitcoin ? ⎮ La Martingale #11
Allez rendre visite à Gold Avenue de ma part en cliquant sur ce lien. Ils vous accueilleront comme des rois !
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